Implementation of Rahn Financing SOPs to Support the Sustainability of MSME Financing: A Case Study of the BMT At-Tajdid Sharia Cooperative: Implementasi SOP Pembiayaan Rahn dalam Menunjang Keberlanjutan Pembiayaan UMKM: Studi Kasus Koperasi Syariah BMT At-Tajdid

Qurotul Aini Salma Sasaria Salma; Diah Dwi Rizki Putri Qomariyah Diah; Eko Arief Cahyono Eko; Sri Wahyuni Wahyuni; Moch. Darul Iksan Darul; Mey Shofi Nurmawati Shofi; M. Shohibul Hikam Hikam; M. Nashir Kholid Nashir; Moch. Sirodjul Mustofa Sirodjul

doi:10.24260/jkubs.v5i2.6424

Authors

Qurotul Aini Salma Sasaria Universitas Nahdlatul Ulama Sunan Giri, Bojonegoro, Jawa Timur
Diah Dwi Rizki Putri Qomariyah Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
Eko Arief Cahyono Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
Sri Wahyuni Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
Moch. Darul Iksan Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
Mey Shofi Nurmawati Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
M. Shohibul Hikam Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
M. Nashir Kholid Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri
Moch. Sirodjul Mustofa Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

DOI:

https://doi.org/10.24260/jkubs.v5i2.6424

Keywords:

SOP, Rahn Financing, Financing Sustainability, MSMEs, BMT At-Tajdid, SOP, Rahn Financing, Financing Sustainability, MSMEs, BMT At-Tajdid

Abstract

Purpose: This study aims to analyze the implementation of the Standard Operating Procedure (SOP) of rahn financing in supporting the sustainability of Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) financing at Koperasi Syariah BMT At-Tajdid Temayang

Design/methodology/approach: This research employed a qualitative approach using field research and library research methods. Data were collected through interviews, observations, scientific journals, DSN-MUI fatwas, regulations, and other relevant literature. Data analysis was conducted using a descriptive qualitative approach to examine the implementation of the rahn financing SOP and its contribution to sustainable MSME financing.

Research Findings: The findings indicate that the implementation of the rahn financing SOP includes administrative screening, field surveys based on character and collateral assessment, financing committee meetings, collateral valuation, and the determination of ujrah in accordance with sharia principles.

Contribution/Originality/Novelty: These processes contribute to financing risk mitigation, maintaining financing quality, and supporting the sustainability of financing distribution to MSMEs through more selective decision-making based on character and collateral aspects. This study contributes academically by enriching the literature on the implementation of rahn financing SOPs in Islamic microfinance institutions. The novelty of this research lies in its focus on SOP implementation as a preventive strategy to support sustainable MSME financing at Koperasi Syariah BMT At-Tajdid Temayang

Author Biographies

Qurotul Aini Salma Sasaria, Universitas Nahdlatul Ulama Sunan Giri, Bojonegoro, Jawa Timur

Hukum Ekonomi Syaria
Diah Dwi Rizki Putri Qomariyah, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
Eko Arief Cahyono, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
Sri Wahyuni, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
Moch. Darul Iksan, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
Mey Shofi Nurmawati, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
M. Shohibul Hikam, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
M. Nashir Kholid, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah
Moch. Sirodjul Mustofa, Universitas Nahdlatul Ulama Sunana Giri

Hukum Ekonomi Syariah

References

Ananda, R., Aseri, A. F., & Hafidzi, A. (2025). Keadilan Distributif dalam Ekonomi Syariah: Studi QS. Al-Hasyr Ayat 7 Terhadap Kebijakan Fiskal dan Pemerataan Ekonomi di Indonesia. Journal of Islamic and Law Studies, 9(1), 91–103. https://doi.org/https://doi.org/10.18592/jils.v9i1.17184

Azhima, N. L., Ulfa, A. F., & Aji, G. (2026). PENGARUH KEPATUHAN TERHADAP SOP KEUANGAN DAN PENGAWASAN AUDITOR INTERNAL TERHADAP EFEKTIVITAS PENGGUNAAN DANA PADA KB NU MAYANGAN. Jurnal Ilmiah Manajemen dan Akuntansi, 3(2), 15–23.

Bunaya, M. A.-A. F., Manullang, J. W., Nisa, D. I., & Yusmaniarti. (2026). Pengaruh Informasi Asimetris Terhadap Perilaku Investasi di Bursa Efek Indonesia. Journal of Islamic Economics and Finance (JoIEaF), 2(3), 461–478. https://doi.org/https://doi.org/10.70248/joieaf.v2i3.3321

Cahyaningtyas, R. A., & Darmawan, A. (2019). Pengaruh 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition Of Economy) Terhadap Pemberian Kredit (Studi Kasus Koperasi Pegawai Telkom Purwokerto). Kompartemen: Jurnal Ilmiah Akuntansi, XVII(1), 10–16. https://doi.org/https://doi.org/10.30595/kompartemen.v17i1.2792

Delima, B., Batubara, A. B., & Sugianto. (2023). Implementasi Manajemen Risiko Lembaga Keuangan Mikro Syariah. INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research, 3(6).

Fadila, R., & Naura, N. S. (2024). Pentingnya standar operasional prosedur (SOP) dalam meningkatkan efisiensi dan konsistensi operasional pada perusahaan manufaktur. Jurnal Manajemen, 1(3), 1–15.

Hamid, A., Fikar, A. D., Muhammad, A., Saputra, A., Sari, L., & Hasibuan, T. (2026). Analisis Total Quality Management-Tqm Berbasis Nilai ( Value-Based ) Prespektif Imam Al-Ghazali : Studi Pada Kitab Ihya Ulumiddin. Journal of Innovative and Creativity, 6(1), 4071–4079. https://doi.org/https://doi.org/10.31004/joecy.v6i1.7044

Hartono, S., Yunus, F., & Sunarti, G. (2026). Analisis Peran Lembaga Keuangan Syariah dalam Pemberdayaan UMKM (Studi Kasus BMT di Prov. Bengkulu). Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(1).

Hasanuddin, H., Supriadi, & Kamaruddin. (2025). Peran BMT dalam Meningkatkan Keuangan Mikro Syariah di Kalangan UMKM. RIBHUNA: Jurnal Keuangan dan Perbankan Syariah, 4(2).

Hayati, N. U., Hidayatullah, S., & Kholid, H. (2024). Tinjauan Fikih Muamalah Tentang Penetapan Mu ` Nah ( Biaya Pemeliharaan Barang Gadai ) pada Produk Arrum BPKB bagi UMKM di Pegadaian Syariah Kramat Raya Jakarta Pusat Pegadaian Syariah Kramat Raya Jakarta Pusat , merupakan salah satu dari bisnis syariah S. Maslahah: Jurnal Manajemen dan Ekonomi Syariah, 2(4), 01–18. https://doi.org/https://doi.org/10.59059/maslahah.v2i4.1572

Juanto. (2026). Wawancara dengan Direktur Bisnis.

Khairan, & Asngari, H. (2025). Analisis Mekanisme Prinsip 5C dalam Meminimalisir Risiko Pembiayaan Bermasalah di BMT NU KEDIRI. EKSYA : Jurnal Ilmiah Ekonomi Syariah, 3(1).

Lestari, Y. J., & Hanifuddin, I. (2021). Dasar Hukum Pegadaian Syariah Dalam Fatwa DSN-MUI. Jurnal Hukum Ekonomi Islam, 5(2), 144–153.

Najmuddin, M., Nurmulia, R., Rohmah, W. L., & Asytuti, R. (2025). Model Pembiayaan BMT BAHTERA: Studi Literatur tentang Praktik Inovasi Pembiayaan Mikro berbasis Syariah. Glossary: Jurnal Ekonomi Syariah, 3(2), 91–100.

Ndruru, A. putra perjuangan, Laia, A., Siregar, S. A., Jaminuddin, & Marbun. (2024). Kemanfaatan Sertifikat Tanah sebagai Hak Tanggungan dalam Pinjam Meminjam Uang untuk Modal Usaha. Jurnal Rectum, 6(1), 1–13. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.46930/jurnalrectum.v6i1.4087

Nugroho, A. B., Naufaldi, A. S., Fauziyanti, D., Natsir, H., Musarrof, & Kamilah, S. (2023). Efektivitas Produk Pegadaian Syariah dalam Meningkatkan Kesejahteraan UMKM melalui Pembiayaan Rahn dan Arrum. JEMBA: Journal of Economics, Management, Businnes and Accounting, 1(3).

Sarah, S., & Firman, M. A. (2024). Persepsi Pengelola dan Nasabah Terhadap Implementasi Kepatuhan Syariah pada BMT Muamalah Mandiri Depok. Jurnal Akuntansi dan Keuangan Islam, 12(2), 149–169. https://doi.org/https://doi.org/10.35836/jakis.v12i2.728

Shobirin, M. (2026). Wawancara dengan Direktur Operasional.

Umam, K. (2017). Pelarangan Riba dan Penerapan Prinsip Syariah dalam Sistem Hukum Perbankan di Indonesia. Mimbar Hukum, 29(3), 391–412. https://doi.org/https://doi.org/10.22146/jmh.28436

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992 Tentang Perkoperasian. (n.d.).

Wijayanto, D. C. W. (2024). Larangan Kapitalisasi Tunggakan Bunga dan Denda Kredit (Plafondering) oleh Bank dalam Penyelesaian Kredit Macet Bagi Debitur yang Sudah Tidak Memiliki Prospek Usaha. JPDSH Jurnal Pendidikan Dasar Dan Sosial Humaniora, 3(9), 747–756. https://bajangjournal.com/index.php/JPDSH/article/view/8256

Wulandari, J., Sulistyono, B. A. P., Verdiansyah, D. M., B.S, W. W. L., & Oktafia, R. (2024). Konsep Dasar Pembiayaan Dalam Perbankan Syariah. Jurnal Ekonomi Bisnis dan Manajemen, 2(2), 165–171. https://doi.org/https://doi.org/10.59024/jise.v2i2.687

Yusuf, A. M. (2014). Metode Penelitian: Kuantitatif, Kualitatif, dan Penelitian Gabungan. Kencana.

Zen, M. (2024). Rahn dan Pegadaian Syariah: Teori dan Praktek Pengertian Rahn dan Bentuk-bentuk Aplikasinya di Pegadaian Syariah. Jurnal Alasma: Media Informasi dan Komunikasi Ilmiah, 6(2), 84–91.